Über eine Umschuldung der Baufinanzierung nachzudenken, macht immer Sinn, denn die Zeiten von hohen Zinsen kommen und darauf folgen auch wieder Jahre des Niedrigzinsniveaus.

Bleiben Sie nicht ständig am Ball, indem Sie den Zinsmarkt beobachten, entgehen Ihnen unter Umständen die richtigen Zeiten für eine Umschuldung mit dem Ziel, günstigeren Zinsen zu bekommen. Wenn Sie überlegen, welche Umschuldungsmöglichkeiten für Sie in Frage kommen, betrachten Sie zunächst die Möglichkeit des Forward-Darlehens. Nehmen wir einmal an, die Zinsbindung Ihres laufenden Darlehens läuft in nächster Zeit aus. Ihr wichtigstes Ziel, dass nach der Zinsbindungsfrist die Zinsbelastung für Sie nicht in astronomische Höhen steigt.

Um dies zu vermeiden, können Sie bereits zu diesem Zeitpunkt, einen neuen Darlehensvertrag mit festgelegten Zinsen abschließen. Auf diese Weise sichern Sie sich schon jetzt, einen günstigen Zinssatz für Ihr Forward-Darlehen, obwohl Ihr altes Darlehen noch läuft. Eine Umschuldung innerhalb der Zinsbindung sollten Sie auf jedem Fall vermeiden. Denn dies ist zum ersten sehr mühsam und rechnet sich in den meisten Fällen überhaupt nicht. Hierbei gibt es nur eine Ausnahme. Wenn Sie eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren haben, können Sie nach geltendem deutschem, zehn Jahre nach der Vollauszahlung generell mit einer Frist von sechs Monaten das Darlehen ganz oder teilweise zurückzahlen.

Dagegen sind Sie bei Zinsbindungen unter zehn Jahren auf die Gunst des bestehenden Kreditgebers angewiesen. Sie können sich sicherlich vorstellen, im Falle einer Abwanderung, wird Ihnen dieser Kreditgeber nicht unbedingt entgegen kommen. Selbst wenn er dazu bereit ist, wird er dies in den meisten Fällen nur in Verbindung mit einer Ausgleichszahlung zulassen.